Ränte- och obligationsfonder

Med indexfonderna avklarade tänkte jag presentera vilka ränte- och obligationsfonder jag sparar i. Den här sortens fonder används med som en sorts "stötdämpare" som minskar förlusterna något
ifall aktiemarknaden är turbulent eller rent av kraschar. Det finns i vanlig ordning många olika
åsikter kring hur mycket man ska placera i ränte- och obligationsfonder, men jag tycker att klassiska formeln ger en bra bild av hur fördelningen bör se ut:
100 - din ålder = procentandel aktier, resterande del i ränte- eller obligationsfonder

Med andra ord bör en 30 år gammal person spara 30% i ränte och obligationsfonder och 70% i aktier. Nu är det kanske inte jättenoga att den procentuella så värst exakt, men det är viktigt att följa regeln någorlunda för att få bra avkastning över tid. Aktier kommer med mycket stor sannolikhet att prestera bättre än både räntor och obligationer över tid, så ifall man placerar för lite i aktier kan det kosta mycket pengar i potentionell avkastning. Personligen justerar jag om mina placeringar en till två gånger om året för att säkerställa att jag följer formeln ovan någorlunda.
Innan jag presenterar de fonder känns det värt att notera att de här fonderna inte presterar särskilt väl för tillfället över lag. Problemet, speciellt för det Svenska fonderna, är att vi har ett negativt ränteläge vilket gör det svårt för fonderna att utvecklas särskilt mycket. Detta gäller främst för de Svenska korträntefonderna. Räntan kommer skjusteras uppåt för eller senare, men det är svårt att förutse exakt när detta sker. Oavsett om fonderna inte ger så mycket i avkastning så fyller de fortfarande en viktig funktion när det gäller diversifiering av portföljen.

Lista över de fonder jag aktivt sparar i, dock inte nödvändigtvis varje månad:

AMF Räntefond Lång
Beskrivning: Fond som placerar i s.k. långa räntor, med detta menas räntor med lång löptid som inte inte sällan sträcker sig över flera år. Placerar främst i räntepapper utgivna av staten, kommuner eller
mycket kreditvärdiga företag.
Årsavgift: 0,15%
Morningstar rating: 5/5

Spiltan Räntefond Sverige
Beskrivning: Placerar i s.k. korträntor, alltså räntebärande papper med kort löptid (max 1 år). Precis som AMFs långa räntefond ovan kan den här fonden placera i obligationer utgivna av kreditvärdiga företag. Nu när det råder negativ ränta är det mycket tufft för den här fonden utvecklas positivt. Därav ser den ut att ha placerat lite större del än normal i företagsobligationer för att tvinga fram någon procents positiv avkastning till dess ägare, vilket känns okej för tillfället. Tyvärr har fonden halkat ner till en 3:a enligt Morningstars bedöming, men med tanke på den historiska avkastningen tror jag fortfarande på fonden och den har en stabil plats i min portfölj.
Årsavgift: 0,1%





Morningstar rating: 3/5

Catella Avkastning
Beskrivning: Denna aktivt förvaltade räntefond är det senaste tillskottet i min portfölj. Fonden är något dyr med har presterat mycket väl för en räntebaserad fond (40% på 10 år) vilket gör att den får en chans av mig. Precis som övriga Svenska räntefonder ligger en hel del placeringar i kreditvärdiga företagsobligationer. 
Årsavgift: 0,7%
Morningstar rating: 4/5

Skagen Tellus
Beskrivning: Även den här fonden är ganska dyr, men har många fina egenskaper enligt mig. Den är aktivt förvältat och försöker huvudsakligen att placera i undervärderade statsobligationer. Fonden har, som namnet föreslår, en global inrikting och fondvärdet mäts i Euro. Därtill har den presterat strax över 82% på 10 år och gjort sig förtjänt av högsta betyg av Morgningstar. Är man intresserad av statsobligationer från andra länder än Sverige är den här fonden ett trevligt alternativ. Den största nackdelen enligt mig är att man måste köpa andelar för minst 1500 SEK åt gången.  
Årsavgift: 0,8%
Morningstar rating: 5/5

SPP Obligationsfond
Beskrivning: Det är ingen hemlighet att jag har något av en förkärlek till SPPs fonder. De prestarar generellt väl och har låga avgifter över lag, och den här fonden är inget undantag. Den placerar främst i statsobligationer utgivna av Svenska staten. Den kan även placera i andra räntebärande papper beroende på situationen. P.g.a. dess historiska prestation har den förtjänat högsta Morningstar rating
och är en självklar del av min portfölj.
Årsavgift: 0,2%
Morningstar rating: 5/5 

Ålandsbanken Cash Manager B
Beskrivning: Den här fonden är också en korträntefond och påminner till stor del om Spiltans Räntefond Sverige, fast den placerar i värdepapper utfärdade i Euro. Därmed har den lite fler
alternativ av en uppsjö olika europeiska länder och en bra grund för att kunna prestera väl. Fonden
rekommenderas för den som är ute efter en korträntefond utfärdad i Euro.  
Årsavgift: 0,45%
Morningstar rating: 4/5

Fonderna ovan kan naturligtvis mixas precis hur man vill beroende på vilka sorters räntebärande
papper man tror på. Själv har jag inversterat i samtliga av de listade fonderna och känner att
de tillsammans utgör en trygg stötdämpare framöver. Jag tycker absolut att man bör ha lite
pengar i Spiltan- och SPP-fonderna ovan och mixa med övriga beroende på tycke och smak.
Jag tror dock att det är klokt att inte bara investera i räntepapper som är utfärdade i Svenska kronor
då riskspridningen blir lidande...

I nästa inlägga ska vi titta närmre på hur jag har viktat de olika fonderna i portföljen. Stay tuned! ;)

Introduktion av mina indexfonder och en "joker"

Som nämnts i tidigare inlägger har jag haft fullt upp med att konvertera mitt månadssparande till en portfölj som, när den är klar, ska kräva ganska lite underhåll men samtidigt vara kostnadseffektiv. Målet har varit att hitta bra, billiga fonder som täcker de områden som är intressanta att placera pengar i. Strategin kvarstår med min placeringspyramid som bas, men numera kan månadssparande skötas via autogiro vilket onekligen är mycket bekvämt och tidseffektivt.
Vilka fonder är då intressanta att placera pengar i? I vanlig ordning finns det en uppsjö olika alternativ, men de aktieindexfonder jag har valt är följande:


Länsförsäkringar Global Index
Beskrivning: Den här fonden äger aktier i de största företagen världen över och har en stor övervikt i industriländerna. Av förklarliga skäl ligger nordamerika i fokus och utgör ca 60% och Europa ligger på ca 12% av innehavet. Även om fonden är global bör man alltså vara medveten om att en stor del av fondens värdeutveckling baseras på hur det går för USAs storföretag.
Årsavgift: 0,2%
Jämförelseindex: MSCI World Total Net Return (världsindex)
Morningstar rating: - (Har inte funnits i 3 år än)
Tänkbart alternativ: DNB Global Indeks har klarat av att följa index mycket väl
och har välförtjänt en Morningstar rating på 5 stjärnor. Jag är dock övertygad om att
Länsförsäkringar Global Index kommer att följa sitt index minst lika bra. Dessutom
ger den lägre avgiften en potential till lite högre vinst (DNB tar 0,3% i årsavgift).

Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Index
Beskrivning: Intressant nog en indexfond över utvecklingen i tillväxtländerna. Utbudet av alternativa fondera är lite knapert så avgiften är lite i överkant för vad jag vill betala för en indexfond. Dock känner jag att man bör ha lite pengar placerade i tillväxtmarknaderna då de utvecklas i snabbare takt än i industriländerna. 
Årsavgift: 0,4%
Jämföresleindex: MSCI Emerging Markets Total Return Net Index
Morningstar rating: - (Har inte funnits i 3 år)

AVANZA ZERO
Beskriving: Fond helt utan förvaltningsavgifter som följer utvecklingen av de 30 värdemässigt mest omsatta aktierna på Stocholmsbörsen. I och med att det inte finns några avgifter som påverkar fondens resultat förväntar jag mig att fondens utveckling ligger väldigt nära utvecklingen på Stockholmsbörsen och den utgör hela 8% av innehavet på mitt ISK-konto. 
Årsavgift: 0,0%
Jämförelseindex: SIX30RX-index (Utdelningar från bolagen investeras i nya aktier i fonden)
Morningstar rating: 4/5 

Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Beskrivning: Den här fonden är min personliga favorit då jag alltid har haft en förkärlek till investmentbolag. Fonden investerar i de största investmentbolagen på Stockholmsbörsen till en mycket låg förvaltningsavgift då fonden är passivt förvaltad. De största innehaven är, som sig bör, Investor och Industrivärden. Näst största grupp utgörs av Kinnevik och Lundbergföretagen. Därefter kommer Ratos, Latour, ICA Gruppen och intressant nog en börshandlad fond, XACT OMXS30 ETF.
Årsavgift: 0,2%
Jämförelseindex: -
Morningstar rating: 5/5

SPP Aktiefond Europa
Beskriving: Inte helt oväntat följer fonden utvecklingen av de största bolagen i Europa. Har egentligen inte så mycket att säga om fonden mer än att den känns som ett mycket bra val om man vill investera i Europa till en billig peng.
Årsavgift: 0,2%
Jämförelseindex: Anges ej
Morningstar rating: 4/5

SPP Aktiefond USA
Beskrivning: Följer utveckligen av de största bolagen i USA. Det enskilt största innehavet är Apple Inc.
Årsavgift: 0,2%
Jämförelseindex: Anges ej
Morningstar rating: 5/5

Swedbank Robur Indexfond Asien
Beskrivning: Följer utvecklingen i de asiatiska länderna, dock exclusive Japan. Inte helt oväntat utgörs en stor del av innehaven av kinesiska bolag. 
Årsavgift: 0,2%
Jämförelseindex: MSCI AC Asia ex Japan
Morningstar rating: 4/5

Placerar man en del av sitt månadsparande i fonderna får man en mycket bred och väldiversifierad portfölj med spridning över i stort sett hela världen. Dock är exponeringen mot Ryssland och närliggande länder tunn, men det är inte ett problem i mina ögon då läget är väldigt oroligt där nu.
Värt att notera är att min portfölj även har en "joker", dvs en fond som är aktivt förvaltad och inte följder något index. Detta gör jag bara som en ren chansning och sparar inte löpande i fonden då
dess avgift är tockhög:

East Capital Lux Frontier Markets
Beskrivning: Placerar i de lite outvecklade och svåråtkomliga marknaderna världen över. En betydande del av fondens värde utgörs av företag i Afrika och mellanöstern (ca 38%). Det känns
mycket spännande att ha lite pengar i den här fonden, men det är definitivt bara en chansning och
kanske inget jag direkt rekommenderar någon att göra. Fonden exponerar aktivt i tillgångar som
är svåråtkomliga på annat sätt så den kan vara ett alternativ om man tror på så "Frontier Markets". Var dock beredd på att avgiften på 2% äter upp en stor del av ditt kapital, speciellt i dåliga tider!
Årsavgift: 2,0%
Jämförelseindex: Inget, fonden är aktivt förvaltad
Morninstar rating: Inget, fonden har inte funnits i 3 år.

Det känns mycket spännande att ha kommit igång med min nya, effektiva portfölj. Om ett par dagar eller så kommer jag att presentera hur hela portföljen ser ut och avslöja vilka nya räntebärande
fonder som har fått komma med. Stay tuned! ;)
 

Tankar kring att låna ut pengar

Under tiden jag strukturerar om mitt sparande till att bli lite mer automatiserat
tänkte skriva några rader om att låna ut pengar. Personligen har jag alltid haft
svårt för att just låna pengar överhuvudtaget, jag gillar inte att vara skyldig någon annan pengar. Skulle belåning behövas lyder min huvudregel att jag aldrig får låna mer pengar än vad som finns på mitt primära buffertkonto. Trots min kanske något dystra bild av belåning lockar den andra sidan ganska mycket, nämligen att låna ut pengar. Problemet är bara att göra det på ett
någorlunda vettigt sätt. För tillfället är det inte intressant att låna ut mycket
mer pengar än säg 10 000kr - 20 000kr. Därmed lämpar det sig bäst att hitta
en existerande utlåningsplattform istället för att skapa något eget. Obligationsfonder finns redan på plats i portföljen så det jag letade efter var något spännande alternativ. Trustbuddy var det första alternativet som undersöktes, men jag är i ärlighetens namn ganska skeptisk till dem. Dels verkar företaget inte gå särskilt bra och hela deras affärsidé verkar grunda sig på att låna ut pengar extremt dyrt till privatpersoner som har få eller inga andra alternativ. Den moraliska aspekten får naturligtvis var och en ta hänsyn till, men att Trustbuddy inte går så bra som företag bör vara en oroande faktor. Vad händer med ens kapital ifall Trustbuddy går i konkurs? I ärlighetens namn tittade jag inte vidare på deras erbjudande utan bestämde mig för eventuellt återkomma i framtiden.
Något som lockade desto mer var Toborrow, deras affärsidé går nämligen ut på att man lånar pengar till små och medelstora företag. Dessutom ägs Toborrow av Bonnier, vilket ökar trovädigheten i mina ögon. Deras koncept är ganska enkelt: Företag presenterar sig på deras hemsida och beskriver hur mycket pengar de behöver och till vad. Toborrow tillhandahåller ett sorts trovädighetsbetyg som är tänkt att hjälpa eventuella utlånare att fatta beslut till om de vill låna ut pengar, och hur mycket. Hittar man ett företag som verkar intressant så sätter man inte pengar på sitt Toborrow-konto och erbjuder en summa (minst 100kr) till en viss ränta. Efter några veckor kontrollerar Toborrow ifall företaget har fått in tillräckligt med pengar för att täcka sitt krav. Om så är fallet sätts en snittsränta (vanligen ~10%) av de som har begärts lägst ränta för att låna ut pengar till företaget. Accepteras lånet av företaget så får man sin ränta när lånetiden har löpt ut. Dessutom kan de ske amorteringar av lånet under tiden och företaget har valt detta.
För mig är Toborrow intressant då det blir ett sparande som blir en sorts företagsobligation som dessutom hjälper mindre företag att växa till sig lite. Jag öppnade ett konto igår och ska föra över några tusenlappar till Toborrow-kontot för att testa plattformen.

Under den kommande veckan kommer jag att presentera mitt nya sparande i
sin helhet, stay tunded! ;)

Omstrukturering av sparandet

Jag vill börja det här inlägget med att be om ursäkt för den senaste tidens
inaktivitet. Bloggen är inte på något sätt död utan min vardag har helt enkelt
varit överbelastad med annat som har krävt min uppmärksamhet. Dessutom
har jag läst några artiklar på Jan Bolmesons hemsida rikatillsammans.se som
har fått mig att strukturera om min ekonomi lite grand. Framförallt handlar
förändringarna om att effektivisera och diversifiera min ekonomi så att jag kan
få ett så bra resultat som möjligt utan att behöva gräva ner lika många timmar
som jag har fått göra hittils. Rent praktiskt innebär förändringarna följande:

0. Sparandet måste kunna ske via automatiska överföringar/autogiro och köporder ska ske per automatik.
1. Istället för att direktäga aktier kommer jag oftast att köpa olika indexfonder (med låg avgift) som täcker börserna i Sverige, Europa, USA och Asien.
2. Varje månad kommer jag att köpa minst 2st träd från Better Globe.

Den första punkten är lätt fixad via ett autogiro och Avanza har fullgott stöd för att lägga automatiska köporder på fonder varje månad. Den andra punkten kanske förvånar något då jag onekligen investerar i aktier idag, men genom att köpa olika aktieindexfonder får man en väldigt bra diversifiering vad gäller risk inom branschen, valutan och även den företagsspecifika risken minimeras. Mina aktier i Industrivärden, Investor och Ratos kommer exempelvis att säljas och pengarna kommer åtminstone delvis att investeras i Spiltans Investmentsbolagsfond. De största innehaven i fonden är Industrivärden och Investor (även Ratos finns med på ett hörn), därav kommer innehaven att finnas kvar, fast via indirekt ägande. Som bonus får jag dessutom exponering mot andra fina företag som Lundbergföretagen, Latour och något otippat ICA Gruppen AB. Visserligen får jag inte längre utdelning i rena pengar, men istället får man nya fondandelar som kan säljas ifall man vill plocka ut pengarna.
Just det här nya sättet att spara på och lite fler detaljer kringa vilka fonder jag väljer kommer att presenteras i ett nytt inlägg ganska snart.

Några av er kanske blir lite överraskade av min investering i Better Globe? Det finns lite diskussioner på nätet som föreslår att Better Globe är ett sorts pyramidspel, att Rino Solberg (BGs grundare) har lurat folk på pengar osv. Det finns ingen brist på skeptiker. Nåväl, det intressanta är kanske att veta varför jag ändå tog steget att köpa träd trots allt som skrivs om företaget? Hur kan jag vara säker på att det inte är en bluff? Ärligt talat kan jag inte vara 100% säker. Läser man på Better Globes hemsida ger den inget vidare proffsigt intryck, men jag gillar deras affärsidé. Kortfattat går den ut på att man som kund köper träd
från Better Globe (17€ styck), under de 5 år får träden sedan växa och kommer
exter det 5:e året att ge avkastning i form av nötter, gummi och frukt i 15 år. Under det 20:e året huggs trädet ner virket säljs. Det som man som investerare
tjänar pengar på är en del av priset på frukten/gummit/nötterna som säljs och
virekt efter att trädet är avverkat. För de initiala 17€ man betalar för trädet
förväntas man få utbetalt 208€ efter 20 år, vilket känns lockande även om man
kan uppnå högre avkastning på annat håll. Dessutom finns det två stycken andra
stora fördelar med att investera i träd från Better Globe:

0. Man hjälper människor. Better Globe anställer människor som jobbar med att
vårda träden. Anställningen ger dem pengar som de kan använda till att försörja
sina familjer och ge sina barn en utbildning. Oavsett om Better Globe lyckas
med att upperätthålla sina utdelningar eller inte så har de redan idag gjort stora
arbetsinsatser för att på ett hållbart sätt göra livet bättre för många människor
i olika Afrikanska länder. Läs gärna mer på Jan Bolmesons hemsida, han har personligen besökt Better Globes verksamhet och har mycket att berätta om ämnet.
1. Ytterligare diversifiering i portföljen. Träd bryr sig inte ett dugg om börskrashcer eller dylikt utan fortsätter lugnt att växa.

Om du tycker att en investering i Better Globe-träd verkar vara något som
intresserar dig får du gärna uppge mitt kundnummer (AID code: 23012).
Genom att du uppger mitt kundnummer vid köpet så får jag en liten ersättning på 1€ för ditt köp utan att det kostar dig något extra.

Inom kort kommer att jag att skriva mer om mina Better Globe-träd och
mina nya fondinvesteringar, stay tuned! ;)

Investeringspyramiden, del 3

Aktieinvesteringar verkar vara något som många i min umgängeskrets drar sig från att ge sig in på. De flesta har nog hört talas om någon som "satsade på aktier" och förlorade alla sina pengar. För att maximera sin årliga avkastning anser jag dock att det är viktigt att man har åtminstone en liten del av investeringsportföljen allokeras i aktier, direkt eller indirekt. Dessutom finns det olika strategier som minimerar risken för att man ska förlora stora delar av sitt kapital, åtminstone över tid. Det går inte att komma ifrån att investera i aktier är betydligt svårare än t.ex. fonder och det finns mängder att skriva om ämnet. I den här delen av investeringsportföljen kommer jag att ge tips på hur man kan komma igång med aktiehandel på en relativt enkel nivå.
Det finns lite olika alternativ för hur man kan investera i aktier, där den enklaste formen är att äga en fond som i sin tur investerar i aktier (indirekt ägande). Det som lockar mest med den här sortens ägande är att det är lätt att investera i stort sett valfritt belopp i aktier varje månad och man behöver inte vara jätteinsatt i exakt vilka aktier som fonden investerar i (även om man som alltid bör veta om än i grova drag).
Personligen rekommenderar jag s.k. passivt förvaltade aktiefonder som följer vissa listor som t.ex. OMX30 (Stockholmsbörsens 30 största bolag) istället för aktivt förvaltade aktiefonder, vilka i regel kostar betydligt mer än sina passiva motparter. De aktivt förvaltade fonderna skulle i teorin kunna prestera bättre än de passiva fonderna men det har visat sig att det helt enkelt är svårt att "pricka rätt" då ingen kan förutse framtiden. Ämnet behandlas väl av Jan Bolmesons på hans hemsida rikatillsammans.se så jag tänker inte gräva ner mig särskilt djupt i argumentet för eller emot. Det rekomenderas starkt att du besöker sidan och tittar på det inbäddade klippet där en nobelpristagare i ekonomi beskriver fördelen med passivt förvaltade fonder.
Kortfattat kan man säga att en bra grund för lyckade aktieinvesteringar ligger i diversifiering och tid. Diversifiering betyder i det här fallet att man sprider risken genom att investera i flera olika aktier som är verksamma i olika branscher, köper man dessutom aktier i utländska företag får man diversifiering via den utländska valutan som företaget baserar sin verksamhet på.Tiden är också en väldigt viktig komponent då börsen tenderar att flukturera, ibland kraftigt, på kort sikt. Genom att investera i stora, stabila företag med god intjäningsförmåga bör man därmed kunna se fram emot en vinst, med tiden. Problemet är ju, naturligtvis, att hitta vilka aktier som är värda att investera i.
Att välja ut företag är mycket komplext och oavsett vad jag skriver så kommer alltid någon inte att hålla med. Därför kommer jag att beskriva hur jag tänker i kommande inlägg sedan du själv välja vilka bitar av min strategi som du tror är
hållbara och sätta ihop din egen strategi.
Grunden för ett hållbart aktiesparande anser jag bör ligga i en väldiversifierad aktieportfölj med stora, stabila företag. Att välja ut vilka företag som ska ingå
kan vara mycket svårt att veta som nybörjare, därför rekommenderar jag att man grundar sitt aktiesparande på en fond som t.ex. Avanza Zero. Fonden är uppbyggd av de 30 värdemässigt mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen och har dessutom inga avgifter överhuvudtaget. Det enda kravet för att få investera i Avanza Zero är att man är kund hos Avanza (vilket jag rekommenderar). Genom att grunda sin aktieportfölj på passiva indexfonder med låga avgifter som Avanza Zero, SPP Aktiefond USA, AMF Aktiefond Europa och dessutom behålla sina andelar över tid får man en mycket bra grund i sin portfölj. Lägger man dessutom till nyinvesteringar på månadsbasis (säg 10% av månadskinkomsten) i kombination med tipsen från mina tidigare inlägg i "investeringspyramiden" får man en rejäl riskspridning som i stort sett inte kräver något underhåll. Även om jag presenterar den här modellen som något för "nybörjare" kan man mycket väl köra på den hur länge man vill, över lång tid (> 10 år) kommer den med stor säkerhet, sammantaget att prestera väl.
Det ska tilläggas att jag, i dagsläget, inte investerar i aktier via fonder överhuvudtaget. För mig känns det bättre att investeria i enskila företag men grundtanken kring diversifiering och långsiktigt ägande genomsyrar fortfarande min portfölj. Är man intresserad av fler tips kring vettiga indexfonder att investera i rekommenderar jag en annan artikel på rikatillsammans.se som behandlar ämnet väl: Bästa indexfonderna för 2015.
Innan man börjar köpa sina aktiefonder (eller aktier, för den delen) rekommenderar jag ett investeringssparkonto (ISK). Med ett ISK betalar man en mycket låg, årlig skatt och man slipper dessutom att deklarera sina affärer då det görs automatiskt av banken. Om börsen fortsätter att utveckla sig som den har gjort fram till idag kommer det att löna sig (om än marginellt) med ett ISK. Personligen använder jag bara VP-konto till aktier som är lite mer av en chansning, men det är naturligtivs upp till var och en att bestämma själv. 
Med de lite mer automatiska delarna av "investeringspyrmaiden" avklarade kan vi börja titta närmre på att investera i enskila aktier... stay tuned ;)

Blogguppdateringar

Uppdaterade precis bloggen med lite nya funktioner som t.ex. möjlighet att följa
nya inlägg via RSS feeds och/eller e-mail. Bloggen har dessutom fått ett lite
finare domännamn: www.dacrackerinvest.se
Skriv gärna en kommentar om ni har önskemål på något jag bör ta upp på bloggen. Konstruktiv kritik uppskattas också!

Val av bank gör stor skillnad för ditt sparande!

Många svenskar är trogna sin huvudbank (oftast SEB, Handelsbanken, Swedbank eller Nordea). Planerar man att investera direkt i aktier kan det löna sig att se vad konkurrenterna erbjuder. När man lägger en köp- eller säljorder betalar man nämligen en s.k. courtage-avgift till banken som tillhandahåller tjänsten. Avgiftens storlek varierar mellan olika aktörer och oftast på orderns värde.

Via compricer kan man se skillnaden på courtage-avgifter mellan olika banker. Är inte helt säker
på att det är de senaste avgifterna som presenteras, men de duger som jämförelse.

Exempelvis kan man utläsa att Handelsbanken tar ut en courtage-avgift på 0,09% av orderns belopp, alternativt 99kr beroende på vilket som ger banken mest pengar. Jämnför man med Avanza Bank så är avgiften 0,034 - 0,250%, alternativt 1 - 99kr som lägst. Dessutom erbjuds möjligheten av välja courtage-nivå beroende på hur stora aktieköp man planerar att göra.
Courtage-avgiften är som mest dräpande för ens sparande vid små belopp som gör att minimi-courtaget slår ut. Månadssparar man 1000kr i aktier via Handelsbanken betalar man 99kr av dessa i rena avgifter till banken, därmed måste aktierna öka ca 10% i värde (eller via utdelningar) innan man når "break even", d.v.s. innan man har fått igen kostnaderna för att skaffa sig aktierna. Sparar man istället via Avanza (med mini-courtagenivån) kommer man visserligen över minigränsen på 1kr utan betalar 0,25% av 1000kr, alltså 2,5kr. Det krävs nog ingen djupare redovisning för att man ska inse att val av bank gör stor skillnad på hur mycket man får ut av sitt sparande, kanske framförallt när det gäller aktiehandel.
Naturligtvis stämmer inte alltid siffrorna ovan då t.ex. att handla i utländska aktier kostar extra i courtage-avgift. Fondhandel brukar inte utlösa courtage-avgift om man inte köper börshandlade fonder (ETF).
Det viktigaste när man väljer vilken bank man ska handla genom är att de har rimliga avgifter för de investeringsalternativ man är intresserad av och att de har ett bra utbud. Personligen använder jag Avanza Bank till i princip all handel. Även om jag är mycket nöjd med Avanza känns det lite synd att jag inte har provat deras konkurrenter... en vacker dag kanske det finns lite tid över till det :)

Innan du börjar med dina investeringar (eller fortsätter) föreslår jag att du kikar på följande
banker för att se vad de erbjuder. Är du inte redan kund hos dem är oddsen stora att de kan
ge dig bättre villkor än din nuvarnade bank:

Avanza Bank: Rekommenderas varmt av mig.
Nordnet Bank: Verkar vara Avanzas största konkurrent såvitt jag förstår. Verkar ha snarlikt utbud men har ej provat banken själv.

Det finns även en nykomling på marknaden som heter Degiro, de verkar ha bra
priser men jag har inte provat dem än. Planerar dock att skapa ett konto och
kika runt lite när jag har tid.

Jag har inte erhållit någon ersättning för att nämna företagen/bankerna ovan.