Early Retirement Extreme

Många människor i vårt samhälle verkar vara inställda på att man måste konsumera för att vara lycklig. Även om de flesta kanske inte säger det rakt ut så är det lätt att se när t.ex. folk köar för att köpa den senaste telefonen. Alla verkar ha något som de spenderar mycket pengar på oavsett om det gäller smink, klädsel, teknikprylar eller något annat.

Jag var, fram till för några månader sedan, precis likadan. Under 2016 köpte vi exempelvis en ny iPhone SE 64GB, en hund och en Volvo V70 från 2015 med fler funktioner än jag orkar lista. Enligt mitt tidigare synsätt så har jag förtjänat att unna mig den sortens grejor för att jag helt enkelt ville ha dem och hade inställningen att "jag jobbar hårt för pengarna så jag förtjänar att ha fina saker!". Tanken är väl inte så värst felaktig egentligen, kan man tycka. Jag hade med god marginal råd att köpa alla grejorna, så var är problemet?

Enligt mitt nya synsätt så är problemet att jag inte faktist behövde varken mobiltelefonen eller just den bilmodellen. Det finns många, mycket billigare mobiltelefoner som hade fungerat minst lika bra. Visserligen behövde jag en kombi då min sambo och jag väntar barn, men vi kunde ha valt ett billigare märke och äldre modell.

Varför? Varför välja de billigare alternativen när man har råd med något dyrare? Det handlar i grund och botten om frihet. Friheten att göra vad man vill med sin tid.

Varje dag man går till jobbet så spenderar man sin tid för att få ut en summa pengar. Pengarna kan man i sin tur använda till att köpa saker. Vissa saker är helt nödvändiga som t.ex. mat, medan annat som t.ex. abonemang på Spotify eller Netflix egentligen är ganska onödigt. Den som spenderar hela sin lön varje månad behöver helt enkelt gå tillbaka till jobbet månaden efter för att få in mer pengar att köpa saker för. Så här långt är nog de flesta med på notorna.

Det intressanta i sammanhanget är att det finns en väg ut ur den här onda cirkeln via att investera sina pengar. Ifall man kan få sina pengar att avkasta säg 8% per år (i genomsnitt) och investerar en del av sin lön varje månad så kommer man förr eller senare att få en så pass stor avkastning att man helt kan leva på den. Den dagen det sker är man ekonomiskt oberoende.

Dock är det så att vill man leva på avkastningen så måste man komma upp i ganska stora belopp. Avkastningen på årsbasis behöver ju med viss marginal täcka alla din utgifter som uppstår under årets gång. Därför är det viktigt att man sparar en så stor del av lönen varje månad som möjligt, för att komma dit så fort som möjligt.

Att ha en hög sparkvot, säg 40 - 90% av nettolönen, hjälper dig att bli ekonomiskt fri på två sätt. Först och främst genom att du lever billigare = lägre utgifter, och genom att du sparar mer vilket ger mer i avkastning (förhoppningsvis).

Hur mycket behöver man spara för att bli ekonomiskt oberoende?  Det varierar från fall till fall. Ju mer utgifter du har, desstu mer behöver du spara. Ett räkneexempel: Säg att hushållet har utgifter på 15 000kr per månad, det ger en årsutgift på 180 000kr. Det är i det här fallet den summan som vi måste få in från våra investeringar (vår pengamaskin). Ifall man investerar i aktier så bör man kunna få ut iallafall 3% i direktavkastning (utdelningar) från företagen man äger, vilket ger:

x * 0.03 = 180 000kr

x =  180 000kr/0.03 = 6 000 000kr

Alltså behövs en pengamaskin på 6 miljoner kroner i räkneexemplet ovan för att hushållet ska klara att betala alla sina utgifter på i snitt 15 000kr i månaden.

6 miljoner låter kanske som omöjligt att spara ihop, men det går om man vill. Ifall man får en totalavkastning på pengamaskinen på ca 8% per år så tar det knappt 21 år att spara ihop 6 miljoner kr vid ett sparande på 10 000kr per månad. Är man 30 år gammal idag och lyckas med detta så är man fri vid ca 50 års ålder, vilket är betydligt bättre än att gå i pension när man är 65 - 70 år gammal. Dessutom kan man korta in tiden betydligt genom att antingen sänka sina utgifter eller spara större belopp.

Min familj har lyckats med att öka vår sparkvot från ca 8 - 10% till stabila 47 - 56% per månad. Detta trots vi väntar barn och min sambo inte jobbar för tillfället. Vi räknar med att kunna behålla vår sparkvot på minst 47% per månad även när bebisen har kommit. Information från konsumentverket angående kostnader för barn intygar att det ska gå fint :)

Anledningen till att vi göra detta, att vi sparar så mycket, är att vi vill bli ekonomiskt oberoende. Inte för att bli miljonärer, utan för att vi vill spendera mer tid med varandra. Vi vill själva kunna bestämma vad vi ska göra med vår tid istället för att behöva vara "löneslavar" resten av våra liv. Jag hade själv gärna tagit mig an diverse konsultprojekt inom IT eller finans, men känner inte att jag kan göra det idag p.g.a. att lönen hade äventyrats för mycket. Dessutom hade jag velat vara hemma med min familj betydligt mer än vad jag är idag med min heltidstjänst på 40+ timmar i veckan. 

Att leva sparsamt och kunna leva på sitt kapital innan pensionsålder brukar kallas för "Early Retirement Extreme". Det är även en rörelse/community som hjälper andra att spara så mycket pengar som möjligt utan att uppoffra något som faktiskt gör en lycklig. Ifall du känner att detta kan vara något för dig så kan jag rekommendera följande bloggar som skriver en hel del om ämnet:

Svenska:
Utdelningsseglaren
Fantastiska Farbror Fri

Engelska:
Mr. Money Mustache
Earlyretirementextreme

Kortfattat kan man säga att Early Retirement Extreme (ERE) går ut på följande saker:

1. Att uppnå en hög sparkvot för att bli ekonomiskt fri på så kort tid som möjligt.

2. Att hitta kreativa lösningar för att lära sig nya saker och spendera så lite pengar som möjligt.

3. Att lära sig att fokusera på det som faktiskt gör en lycklig, som att t.ex. umgås med familj/vänner

4. Att genom att konsumera mindre även bidra till en bättre miljö för oss alla.

Efter att ha spenderat en del tid med att titta igenom bloggarna ovan så var jag helt såld på konceptet. Det var inte heller svårt att övertyga tjejen då hon var student när vi träffades och trivdes med sin tämligen begränsade ekonomi.

Framöver kommer jag att skriva om vår familjs ERE-resa frammåt och hur vi får det att fungera med ett litet barn. Jag kommer att ge en hel del konkreta tips som berör alla delar av ERE, inklusive hur jag investerar, sparar pengar och hur familjen roar sig kommer att tas upp!

Gott nytt år!

/DaCracker